私は2009年7月に海外積立投資に魅力に感じて香港に渡り契約をしました。



契約内容としては「保険会社がスタンダードライフ」で「IFAが信誠証券」というところで契約しました。





そして2018年現在。

今でこそ環境が整い資産形成が順調に進んでいますが…




実は私は元・海外積立難民でした。
(※海外積立難民とは何なのか分からない方は詳細は〈IFAを選ぶポイント〉を重点的に参照下さい)





というのも

海外積立投資を紹介してくれた会社が契約後の数ヵ月後に廃業になって連絡が取れなくなったり

その業者が実は詐欺師で抱合せで詐欺的金融商品を紹介していたり

初めて契約したIFAの運用実績が、説明されていた成績と実際では大きく違っていたり

契約後に、色々と大変な思いをしました。






海外積立はちゃんと扱えばとても魅力的な金融商品です。

しかしリスクやデメリットも存在します。

為替リスクがあることをご存じですか?

毎月IFAや保険会社に手数料が取られていることはご存じでしょうか?

無料で紹介してくれる業者も、実は契約後に大きな手数料をIFAからもらっていることをご存知でしょうか?





海外積立投資は日本にはない最高の積立商品だ!

海外の運用効率はやはり素晴らしい!

と冷静を保たずに契約する人も少なくありません。

しかし契約前にちゃんとメリット以外の側面も理解しましょう





また、海外積立投資は様々な販売業者が存在します。

金融の資格もない無資格業者」や「ネットワークビジネス的に商品を販売している素人業者」によって業界が荒らされているという側面があるのも事実です。





これらのことによって海外積立投資やオフショアの資産形成の環境はどんどんと厳しくなる一方です。

私は実際に経験した過去の苦い失敗を踏まえて、海外積立で失敗する人を減らしたいという想いでいます。





それはわたしが「いい人」だからではありません。

そのことが海外積立投資やオフショア資産形成の環境が厳しくなることに歯止めをかけ、海外投資を積極的に行っている自身の利益にも繋がると思っているからです。

自身の利益を考えることが、今後海外積立投資を始める方々にとっても有益だと思ったのでこのサイトをアップして情報発信することにしました。



プロではないので拙い表現が多々あるかもしれませんが、ご容赦下さい。

皆さんにとって最善の資産形成を行える様に私が得てきた失敗経験や注意点や経験則など

なるべく多くの記事をご確認下さればと思います。




因みに…

海外積立業者に海外積立を提案された時にシュミレーション表を提示されて

複利運用で年利10%

25年間運用したらあとは運用益だけで生活できる

と甘い言葉だけを述べられたことはありませんでしょうか。

このような業者に出会った方は契約するのは要注意です。





ひどいケースだと

『とりあえず金が増えるから』

という拙いボキャブラリーだけで強引に契約を押し迫る業者も存在します。

その様な業者からは絶対に契約してはいけません。




海外積立で分からない点がある場合は少し立ち止まって情報収集をしましょう。

「海外積立業者の売りたいという腹の中を知っていますか?」

「海外積立の運用の仕組みを理解していますか?」

「IFAとは何なのか知っていますか?」

「各IFAの特徴や運用手法に納得して契約をしましたか?」

不透明な点や分からない箇所があれば必ずクリアにしてから契約しましょう。




同じ時期に同じ保険会社を選んでも

IFAとの組合わせ次第で運用結果は数年だけでも雲泥の差になります





また多くの海外積立を検討している人だけではなく加入している人でさえも見落としがちなポイントですが

実は〈誰から契約するか〉や〈契約した後〉がとても大切です。

「契約した後に住所変更など行えていますか?」

「運用結果のフォローは来ていますか?」

「取り崩しの手続きの方法や詳細はご存じですか?」





振り返ると私は契約した業者を完全に間違えていました。

契約後に放ったらかしの状態で連絡がとれなくなり、各手続きがどうして良いかわからずに大変でした。

幾つも海外積立に関連している多くの業者の方と会って相談しましたが、ちゃんと対応されなかったり等で悩む時期を過ごしました。

東奔西走する中でやっと海外投資に真っ当で健全な金融機関に駆け込むことで、今では劇的に環境は落ち着きました。





自分の手数料のことしか考えていない紹介業者からは絶対に契約してはいけません

悩んでいる間に吸収した情報や仕入れた幾つかの裏側の情報を発信することで、皆様の海外積立による資産形成の一助になれば幸いです。






左側の〈推奨メルマガ〉に海外積立に関する基本が全て分かるメルマガURLを貼り付けておきます

私が過去、海外積立投資をよく理解しておらず頭が混乱していた時に発見し随分理解が深まって整理された記憶があります。

これは投資家向けに限定配信して

今では金融や海外投資の業界で多くの人が登録して有名になっているメルマガらしいですが

基本を理解するのにするのに分かりやすく書いてくれてあります

実際に執筆した金融機関である「匠投資株式会社さん」にお問い合わせをしてサイトに貼付けの許可を頂いたのでリンクを貼っておきます。






情報は海外投資コミュニティというサイトからも一部引用して記事を作成しました。

海外投資コミュニティさんでは私が網羅出来ていない海外積立で実際に起こったトラブルや多くの人が見落としがちなポイントについても書いてある様です。

何に注意をしなければいけないかが細かく書いてあるので参考にしてみるのも良いと思います。

カテゴリー

【保険会社9社を比較してみた】
海外積立投資は保険会社が提供する個人年金プランです。各社リスク、デメリットがあります。また、香港に行かないと契約できない会社もあります。取り扱うファンドが違うので各社利回りも変わります。失敗しないようにしましょう。
【海外積立の10商品の評判や実態】
海外積立投資の保険会社にはスタンダードライフ・ハンサード、フレンズプロビデントなどありますが、香港で契約するもの、個人年金プランのファンドが違ったり、利回りやリスク、デメリットが違います。失敗しないようにしてください。
【日本人が加入できるIFA11社の口コミ評判と実態】
海外投資の際に金融商品の契約、仲介をしてもらう投資顧問会社ifaはジャンボ、BMI、テンガードなど香港ifaでも200社ほどあります。代理店により取扱いが違ったり、現地ツアーをやるifaもあります。手数料、年会費も違います。
【保険会社を選ぶポイント】
海外積立投資はスタンダードライフ、ハンサード、フレンズプロビデントなどの様々な保険会社がありますがファンドも利回りも違い、投資に際しリスク、デメリットがあります。香港で契約という手間もあります。失敗しないように比較してください。
【IFAを選ぶポイント】
投資顧問会社の香港ifaには様々ありそれぞれ取扱、契約、仲介できる海外投資、金融商品、生命保険、投資信託、積立、手数料、年会費が違い取扱代理店も違います。香港現地ツアーも重要です。新契約だけでなく移管の参考にしてください。
【海外積立を契約する前に知るべき16のリスク】
海外投資にはリスク、デメリットがあります。オフショアなどといいますが、税金はかかります。危険な悪徳、違法業者、詐欺業者にファンドの運用利回りやメリットばかり言われて失敗した人が大勢います。うまい話ではありません。
【海外積立の素人が言う11の嘘】
海外投資の話が来たら詐欺と疑ってください。投資アドバイザーや海外投資コンサルを名乗る危険な悪徳な違法業者はリスク、デメリットを言わずメリットや高利回りを誇張します。利害関係のない第三者の詳しい人に必ず相談しましょう。
【海外積立の違法業者がよくやる詐欺行為ワースト8】
海外投資のリスク、デメリット、詐欺の事例です。初心者の方が悪徳な違法業者に狙われ失敗します。オフショア、タックスヘイブンは税金がかからないなどと言い、トラブルになることもあるので、利害関係のない第三者の詳しい人に相談しましょう。
【こんな投資の話が来たら100%詐欺です】
高配当を謳う詐欺会社に騙される投資詐欺が跡を絶ちません。なくなったお金は弁護士を使って集団訴訟をしても時効があり回収や返金、取り戻すことはできません。法律は守ってくれません。詐欺手口をご紹介します。投資話は全て詐欺です。
【このサイトに寄せられた海外積立での被害・失敗相談の事例】
海外積立投資情報セミナーから勧誘されて詐欺だったというリスクやデメリットがあります。日本居住でも税金がかかります。違法業者や代理店が多く金融庁も危険視しています。金利が高利回りとすすめますが手数料狙いで初心者は失敗しますので個人コンサルは注意点が多いです。
【海外積立業界でよく聞く噂の実態とは?】
海外積立業界でよく聞く噂の実態はどうなのかを検証していきます。
【海外積立を始める前に押さえておきたい基本的なこと】
知っておいた方が良い海外積立の基礎知識を紹介します。
【海外積立や投資に関するコラム】
積立投資信託の複利の利回り計算も良いですが証券会社の欠点や種類、おすすめの会社の選び方もはじめて口座を作る方は注意しましょう。確定申告や配当実績やデメリットに加えてドルコスト平均法も理解して長期で仕組み年利効果を増やしていきましょう。
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