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退職金運用の落とし穴

団塊世代の退職ブームが過ぎ、多くの退職金運用の失敗事例や被害が露出しました。

金にモノを言わせることで一般には広く知られてはいませんが、非常に多いのが〈大手金融機関による手数料目当ての金融商品の販売〉です。

リスクの高い新興国の株式や通貨による投資は目先の高利回りを謳うにはもってこいの商品です。

大手金融機関はそれらを材料に〈売りやすい商品〉を開発します。

目新しい国や分野への投資を商品化して「今がチャンスです」、「これから必ず成長します」という営業トークで窓口の担当者はお客さんに対して金融商品購入のためのクロージングをしてきました。

こうした新興国の投資対象は期待リターンが高ければ、当然ながら相応のリスクを伴います。
競馬でも勝ちにくい馬は賞金倍率が高いのと同じです)



そして、蓋をあけてみれば…

その後の世界情勢の変化に伴ってブラジルレアルやトルコリラ、アフリカランドといった外貨建て商品はこぞって大暴落しました。

そしてアメリカの利上げと共に新興国の投資マネーは一気に流出し株価も大暴落しました。

しかし、ここで伝えたいことは〈こういった商品が悪い〉ということではありません。



大切なことはアドバイザーが「預かる資金はどの様な資金なのか?」、「どの様な目的で運用するのか?」を理解した上で投資家に金融商品を勧めているのかどうかという点です。

大手の金融機関のアドバイザーは投資家のことを「どこまで考えているのだろう?」と疑問に思います。

大手金融機関のアドバイザーは会社から売ってこいと言われた商品をそのまま売っています。

そして会社内では売ってこいと言われた商品をどれだけ売ったかで、その人の価値が決まるかのような非常に不思議な風土があります。



こうした退職金や養育費、年金準備などの減らしてはいけない資金の運用について

基本的な考え方やポイントを分かりやすくまとめて書いてある第三者のメルマガを見つけましたので、参考にされてみるといいかもしれません。

海外積立での考え方と退職金運用での考え方は一味違うので注意が必要です。

(因みにたまたま行き当った退職金に関するメルマガ作者が、私が海外積立で推奨するメルマガ作者と同じ方でした。恐らく現役の金融関係の専門家の方が色んなジャンルでメルマガを書かれているのだろうと思います)

退職金運用に関する推奨メルマガ(無料です)



また退職金運用について金融商品を勧められたら契約する前に必ず周りの詳しい知人に相談してみましょう。

もしも詳しい方がおられなかった場合は、お問い合せ頂いても構いません。

私は金融機関の関係者ではありませんが、海外積立で東奔西走し金融商品に関してかなり調べましたので、多少の事はお答えできるかもしれません。

ただし、日中は仕事で常時PCメールが確認できる状況ではないので、もしかすると返信に時間がかかるかもしれませんがご了承をお願いします。

【サイト管理者への質問はこちらまで】⇒housebeat0630@gmail.com
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