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退職金運用のリスク

退職金運用で大切なこと

他の記事でも述べましたが「どの様な資金なのか?」、「どの様な目的で運用するのか?」を理解した上で専門家が投資家に金融商品を勧めているのか

という点です。

投資商品の提案を行う場合はまともな金融機関では〈投資家の属性に見合った提案がされているのか?〉を本来は厳しくチェックする機能があります。

この属性というのは投資家の資産状況であったり、投資経験などから〈金融商品やリスクが投資家に見合ったものかどうか〉を判断します。



しかし、退職金の運用であればリスクが高い投資商品を勧めるのは先ず一般的にありえないことです。

そもそも退職金の運用目的を考えれば、多くが老後の生活資金を補うためです。

本来であれば退職金の様な〈減らしてはいけない資金〉はリスクの高い投資商品で運用するべきではありません。

特に新興国の様に政治や経済が不安定な投資対象はもっての他で、株式を対象とする商品自体も適しているとは思えません。
(※ポートフォリオの一部で配分することはありますが、できればこの時点ではリスクを取らなくても良い程度の資産をそれまでに構築するべきです)



まともなアドバイザーであれば〈債権〉を中心とした安定的な商品や元本の損失を抑えた商品を勧めるのが当然なのですが…

それでは会社が儲からない!

そんな売り手側の勝手な都合があるのです。

そのため手数料の高い商品や複雑な商品、また値動きの激しい商品を勧めて売買の回数を増やす機会を作りやすく>する。

そうすることで売買する度に販売手数料として販売会社(証券会社・銀行)には運用の結果に関わらず手数料が転がり込むのです。

仮に運用が上手くいけば、そこからでも報酬を取るのですから販売会社としては

とにかく人参をぶら下げて投資家を増やすことだけに特化すれば良い

という発想になります。



一方でそうした裏事情を知らない個人投資家は山の様にいます。

そして口を揃えて「大手金融機関だから大丈夫だろう」、「CMにも出ているし大丈夫だろう」と言います。

そんな根拠のない納得をして虎の子ともいえる大切なお金を〈よく分からない投資商品〉に言われるがままに投資してしまうのです。



しかしながら〈投資は自己責任〉という非常に便利な思想が投資の世界にはあります。

どんなでたらめな商品でも最終的に投資家がサインをすれば、それは全て投資家の自己責任となる訳です。

結果がどうなろうが売り手側には一切責任はありません。

という事です。



大手金融機関でもこうした被害で裁判沙汰になるケースは実は多々あります。

金にモノを言わせてマスコミを黙らせているので、決して表には出ない情報ですが…



勿論、投資家自身も知識を養うことは必要です。

しかしそれ以前に投資経験がゼロの投資家でも理解出来るようにアドバイザーがちゃんと説明をしているのか、という点には非常に懐疑的になってしまうのが本音です。



こうした退職金や養育費、年金準備などの減らしてはいけない資金の運用について

基本的な考え方やポイントを分かりやすくまとめて書いてある第三者のメルマガを見つけましたので、参考にされてみるといいかもしれません。

海外積立と退職金運用では考え方が違うので注意が必要です。

因みにたまたま行き当った退職金に関するメルマガ作者が、私が海外積立で推奨するメルマガ作者と同じ方でした。恐らく現役の金融関係の専門家の方が色んなジャンルでメルマガを書かれているのだろうと思います)

退職金運用に関する推奨メルマガ(無料です)



また退職金運用について金融商品を勧められたら契約する前に必ず周りの詳しい知人に相談してみましょう。

もしも詳しい方がおられなかった場合は、お問い合せ頂いても構いません。

私は金融機関の関係者ではありませんが、海外積立で東奔西走し金融商品に関してかなり調べましたので、多少の事はお答えできるかもしれません。

ただし、日中は仕事で常時PCメールが確認できる状況ではないので、もしかすると返信に時間がかかるかもしれませんがご了承をお願いします。

【サイト管理者への質問はこちらまで】⇒housebeat0630@gmail.com


情報は海外投資コミュニティというサイトから一部引用して記事を作成しました。

海外投資コミュニティさんでは私が網羅出来ていない海外積立で実際に起こったトラブルや多くの人が見落としがちなポイントについても書いてある様です。

何に注意をしなければいけないかが細かく書いてあるので参考にしてみるのも良いと思います。
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