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退職金運用 元本確保型

毎年3月になると銀行から電話が執拗にかかってくる…

そんな経験をお持ちの人も少なくはないはずです。

何のための電話かというと、〈あなたの退職金を狙った投資勧誘の電話〉です。

銀行は口座を開いている〈あなたの資産状況が丸見え〉なので、ここぞとばかりに投資信託などを勧めてきます。



そして、急にまとまった資金を手にしたあなたは

銀行が勧めるもので安全だし少しくらいいいか…。

訳も分からない金融商品に漠然とした看板のイメージだけで投資をしてしまうのです。



こうした相談は数年経ってから各々の専門家やまともな金融機関へ

「そういえば、あのとき始めた投資信託なんですけど…大丈夫なんでしょうか。

と相談される方が多いのですが、その時には残念ながら既に手遅れである場合が多いのです。



そもそも退職金という資金は老後の資金のための大切なお金のはずです。

これが余裕資金であれば多少のリスク(損失)を負っても生活に大きな影響はありません。

しかし収入が途絶えて残された資金で生活していく状況では、できる限り減らしてはいけないお金なのです。

そう考えると間違っても株式などを対象とした投資信託を買ってはいけません。

株式は投資の中では値動きの激しい変動幅が大きいものです。

退職金の様に減らしてはいけない資金は、そうしたものを投資対象にするべきではありません。



国内では1〜2%程度で海外であれば2〜4%程度の年率で元本が確保されている金融商品は存在します。

そうした元本の損失リスクを低減した資産形成を選びましょう。

最近の投資信託は中身が非常に複雑にできていて素人では先ず理解が難しいものばかりです。

中身をよく分からないまま金融商品に手をだすことはしないことが大切です。



もし金融機関から勧められた商品の説明を客観的に聞きたい場合は大手金融機関・銀行・保険会社以外の専門である金融のプロに〈購入前に〉相談しましょう。

大切なお金なので損をする前にしっかりと理解してから退職金運用に臨みましょう。



こうした退職金や養育費、年金準備などの減らしてはいけない資金の運用について


基本的な考え方やポイントを分かりやすくまとめて書いてある第三者のメルマガを見つけましたので、参考にされてみるといいかもしれません。

海外積立と退職金運用では考え方が違うので注意が必要です。

因みにたまたま行き当った退職金に関するメルマガ作者が、私が海外積立で推奨するメルマガ作者と同じ方でした。恐らく現役の金融関係の専門家の方が色んなジャンルでメルマガを書かれているのだろうと思います)

退職金運用に関する推奨メルマガ(無料です)



また退職金運用について金融商品を勧められたら契約する前に必ず周りの詳しい知人に相談してみましょう。

もしも詳しい方がおられなかった場合は、お問い合せ頂いても構いません。

私は金融機関の関係者ではありませんが、海外積立で東奔西走し金融商品に関してかなり調べましたので、多少の事はお答えできるかもしれません。

ただし、日中は仕事で常時PCメールが確認できる状況ではないので、もしかすると返信に時間がかかるかもしれませんがご了承をお願いします。

【サイト管理者への質問はこちらまで】⇒housebeat0630@gmail.com


情報は海外投資コミュニティというサイトから一部引用して記事を作成しました。

海外投資コミュニティさんでは私が網羅出来ていない海外積立で実際に起こったトラブルや多くの人が見落としがちなポイントについても書いてある様です。

何に注意をしなければいけないかが細かく書いてあるので参考にしてみるのも良いと思います。
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