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IFAの手数料についての相談

このカテゴリでは実際に私宛に実際にメール問合せがあった海外積立による失敗や被害の事例をご紹介します。

今後、海外積立や投資に興味がある方の参考になれば幸いです。

Yさん
30歳男性

『海外積立を既に始めているのですが、IFAの一任勘定を行わず保険会社が運用してくれると聞きました。

IFAの一任勘定はオプションでやらなければ保険会社が運用をしてくれてIFAに手数料を支払わなくてもいいと言っていました。

この話は本当なのでしょうか?
宜しくお願いします』





答えとしては出来ないこともないといったところでしょうか。

たとえIFAが倒産しても積立するお金は保険会社にいくので、一度ファンドを選んでしまえば運用がストップすることもなく積立も継続されますが諸々のサポートが全く受けられなくなります。
(保険会社はサポートセンターを設けていません)

そのため〈積立したお金の取り崩し〉、〈住所変更〉、〈クレジットカードの変更〉の際には非常に手間やエネルギーがかかります。

保険会社とのやり取りは全て専門的な英語で行います。

その上、保険会社はファンドを作り上げる機能しかありませんのでサポートセンターを設けていません。

よほどのことがないとたらい回しにされる可能性があります。

そのため海外積立を契約する場合はIFAを通して契約する方がベターです。



零細IFAや認知度のないIFAを選んでしまうと上記の様なパターンになる場合がありますので注意が必要です。

零細だったり知名度の少ないIFAとの契約は慎重に慎重を重ねて下さい。

一般的に認知度のあるIFAはサポートチームや運用チームなどに分かれてそれぞれに百名を超える人数が在籍し日々運用パフォーマンスを出すなどをしています。

しかし零細IFAだと10人以下で運営しているところもあります。

嘘の様な本当の話です。

その体制が悪いというわけではありませんが、たとえば運用チームが1人でその人の運用手法がズレてしまった場合は誰も歯止めを効かせることが出来なくなります。

そしてサポートに関しても対応が非常に怠慢ということも往々にしてありますので注意が必要です。

日本の各業界のカスタマーセンターのレベルを基準にしてはいけません。カタコトでタメ口のIFAだってあるほどです)

また、IFAの倒産リスクもあります。



IFAへの手数料がもったいないと思うのであれば運用パフォーマンスが少しでも良いところを選びましょう。

海外積立はF1レースに例えると保険会社は〈車〉でIFAが〈ドライバー〉です。

大切なことは車とドライバーの相性です。

この相性に関してはこだわると深すぎる世界に入ります。

私も素人ですので深く言及してここで書くことはできません。

というのも、そこまで深いことはわからないからです。

そして、絶対的な正解もありません。

ただ外してはいけないポイントは、海外積立で何を重視されているかというニーズです。

お金を積極的に増やしたい〉のか〈とりあえず減らさずに積立をしたい〉のか〈相続対策〉として活用したいのかで保険会社の商品の選び方も違いますし、IFAの運用手法の特徴も変わります。

しかしニーズをヒヤリングしたことを基にして、どの保険会社にしてどういう特徴のIFAにしていくか決めていくことが大切です。

そのため、とりあえず海外積立を契約したから良いというわけではありません。

一緒に契約したIFAの運用が下手であれば、同じ保険会社でも雲泥の差の運用結果になります。

むしろIFAの方が重要度は高いですのでご注意下さい。



海外積立は確かに理解して着手すれば魅力的な商品です。

しかし海外積立を契約する前に一度は利害関係のない詳しい第三者に客観的に状況を判断してもらいましょう。

自身では気付かなかったリスクや落とし穴に気づくことが出来ると思います。

もしも近くに詳しい方がおられない場合は、お問い合せ頂いても構いません。

私は海外積立の販売業者ではありませんが、契約当時や海外積立難民になってからは情報収集の際にかなり調べましたので、多少の事はお答えできるかもしれません。

ただし、日中は仕事で常時PCメールが確認できる状況ではないので、もしかすると返信に時間がかかるかもしれませんがご了承をお願いします。

【サイト管理者への質問はこちらまで】⇒housebeat0630@gmail.com



契約の前に海外積立の基本をしっかりと頭に叩き込んでください。

私が書いたものではなく第三者機関のメルマガですが、基本が分かりやすく書いてあるものを見つけました。

海外積立の全体像やポイントが分かりやすくて個人的にはおすすめできます。

【推奨メルマガ(無料です)】


情報は海外投資コミュニティというサイトから一部引用して記事を作成しました。

海外投資コミュニティさんでは私が網羅出来ていない海外積立で実際に起こったトラブルや多くの人が見落としがちなポイントについても書いてある様です。

何に注意をしなければいけないかが細かく書いてあるので参考にしてみるのも良いと思います。
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