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K2インベストメントから元本保証の年金商品を勧められたけど…

このカテゴリでは実際に私宛に実際にメール問合せがあった海外積立による失敗や被害の事例をご紹介します。

今後、海外積立や投資に興味がある方の参考になれば幸いです。

岐阜県在住のM・Iさん
35歳女性/3人家族



『現在、将来の年金対策のために海外積立を検討しており、信用できる代理店を探しています。

良いアドバイスを頂けたら有難いです。

少し前に将来の為に資産運用を考えて、ネットで様々な情報を検索していたらK2インベストメントという会社の海外積立年金というものに出会いました。

資料を送って頂いたり、メールの相談をしたりしていました。

日本に比べて海外積立は比較的リターンもあり15年の積立で140%の元本保証もされる(厳密にはファンド会社が破綻したら分別保管により時価で返ってくるとの説明がありました)と好条件ですが信用できますか?

ちなみにこの会社は日本でライセンスを持っていた様ですが、数年前に日本で行政処分を受けて現在は海外に拠点を置いているそうです。

また、日本で信用できる代理店を具体的にどの様に探せば良いですか?

宜しくお願い致します。』



この様に返答しました。

『まずK2インベストメントという会社ですが別記事でも書きました様に海外積立の代理店として選ぶことはやめておきましょう。

実際にK2インベストメントを経由して詐欺商品を購入してしまいお金が溶けた方にも「資金回収の取次などは行わない」と伝え連絡が途絶えてしまいました。

その点から鑑みても、契約者への契約後の配慮をする心は皆無だと思います。

K2インベストメントは金融商品を売ったら自社で手数料を取ることしか念頭にないので、積立商品を購入してもこのアフターフォローがかなりずさんという声が相次いでいます。



また上記の15年積立で140%の元本保証の金融商品ですがインベスターズトラストのS&P500という商品です。

勿論インベスターズトラストは実際にある会社ですし保険商品は架空のものでもありません。

しかし率直に申し上げて香港の金融機関の関係者やプロの方の間での判断は会社の規模や歴史、保証となる担保が不透明であるためにお勧めしていないものです。

そもそも運用対象がS&P500という株式をベースにしたものにも関わらず、その元本を保証すること自体一般的な運用ではありえないというのがあります。

更に仕組み債という商品構成の複雑さにも関わらず、明確な説明もされていないという状況もインベスターズトラスト社としての信頼性は低いとプロからは感じられている様です。

15年で140%であれば年率2.5%のリターンですので、同じリターンを狙うのであればもっとリスクが低く信頼性の高い商品は世界にはたくさんありますので、あえてこれを選ぶ必要はないのではないかと思います。



海外積立はしっかりと理解して向き合えば魅力の多い金融商品ですが、この【誰から加入するか】で大きく魅力度合いは変わります。

海外積立界で頻繁に横行しているのがこの契約後のアフターサポートのずさんさです。

多くのところが諸手続きは代理店や販売業者を通じてという形をとります。

しかし契約後に連絡が取れない、管理がずさんといったトラブルがかなり多いのが事実です。

ここで、あまり知られていない業者側の事情に関して記載しておきます。

海外積立商品を売りたい業者は契約コミッションを初期口座期間の間、積立金額と積立期間に応じてコミッションが反映されます。

この初期口座期間にはコミッションが業者に支払われるため、その間は解約されない様にアフターサポートやフォローを行いはしますが

それ以降は連絡が取りづらくなったりスムーズに行えないという事例がかなり多いです。

販売業者は資格もない素人が多かったり、ネットワークビジネス的に参画している方が非常に多いので(というかほとんど)注意が必要です。

金融知識もなく契約させるために言ったことで契約者が振り回されるということも往々にしてあります。

業者側は海外積立の契約を欲しいばかりに「税金がかからない」、「運用利率が良い」などと言って契約を急がせる人も非常に多いのが現状です。』



私は海外積立の代理店で泣かされたうちの一人です。

苦労してから東京、大阪、名古屋、仙台、福岡など全国へ情報収集に出向き数多の販売業者を見てきました。

そのうち国内で唯一金融庁から海外積立に関する助言やサポートを認可されている非常に稀有な会社がありましたのでM・Iさんにご紹介させて頂き相談のやり取りは終了しました。



海外積立は確かに理解して着手すれば魅力的な商品です。

しかし海外積立を契約する前に一度は利害関係のない詳しい第三者に客観的に状況を判断してもらいましょう。

自身では気付かなかったリスクや落とし穴に気づくことが出来ると思います。

もしも近くに詳しい方がおられない場合は、お問い合せ頂いても構いません。

私は海外積立の販売業者ではありませんが、契約当時や海外積立難民になってからは情報収集の際にかなり調べましたので、多少の事はお答えできるかもしれません。

ただし、日中は仕事で常時PCメールが確認できる状況ではないので、もしかすると返信に時間がかかるかもしれませんがご了承をお願いします。

【サイト管理者への質問はこちらまで】⇒housebeat0630@gmail.com


契約の前に海外積立の基本をしっかりと頭に叩き込んでください。

私が書いたものではなく第三者機関のメルマガですが、基本が分かりやすく書いてあるものを見つけました。

海外積立の全体像やポイントが分かりやすくて個人的にはおすすめできます。

【推奨メルマガ(無料です)】


情報は海外投資コミュニティというサイトから一部引用して記事を作成しました。

海外投資コミュニティさんでは私が網羅出来ていない海外積立で実際に起こったトラブルや多くの人が見落としがちなポイントについても書いてある様です。

何に注意をしなければいけないかが細かく書いてあるので参考にしてみるのも良いと思います。
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