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インベスターズトラストとIFAグランターク

このカテゴリでは実際に私宛に実際にメール問合せがあった海外積立による失敗や被害の事例をご紹介します。

今後、海外積立や投資に興味がある方の参考になれば幸いです。

Tさん

『初めまして。

このサイトで海外積立の勉強をさせて頂いてから推奨されているメルマガ登録をしました〇〇と申します。いつも有益な情報を有難うございます。

今回は質問があり、ご連絡させて頂きました。

今後、海外積立を行いたいと考えています。

手数料の面、日本語対応の面、元本保証の面からインベスターズトラストで行いたいと思っております。

また、IFAグランタークかヘンリーで考えているのですが、何を基準に選べば宜しいでしょうか?

また、インベスターズトラストグランターク、ヘンリーの情報がありましたら教えて下さい。

宜しくお願い致します。』




岐阜県在住のM・Iさんと同様の返信をしました。

上記の15年積立で140%の元本保証の金融商品ですがインベスターズトラストのS&P500という商品です。

勿論インベスターズトラスト【http://kaigaitsumitate.com/cat0001/1000000005.html】は実際にある会社ですし保険商品は架空のものでもありません。

しかし率直に申し上げて香港の金融機関の関係者やプロの方の間での判断は会社の規模や歴史、保証となる担保が不透明であるためにお勧めしていないものです。

そもそも運用対象がS&P500という株式をベースにしたものにも関わらず、その元本を保証すること自体一般的な運用ではありえないというのがあります。

更に仕組み債という商品構成の複雑さにも関わらず、明確な説明もされていないという状況もインベスターズトラスト社としての信頼性は低いとプロからは感じられている様です。

15年で140%であれば年率2.5%のリターンですので、同じリターンを狙うのであればもっとリスクが低く信頼性の高い商品は世界にはたくさんありますので、あえてこれを選ぶ必要はないのではないかと思います。



また、保険会社も手数料で選ぶよりも自身の目標リターンで選ぶようにした方が良いのではないでしょうか?

加えてインベスターズトラストだから日本語対応という訳ではありません。

間に入るIFAのアフターサポートや業者によって変わります。

IFAを選ぶ基準はTさん次第です。

海外積立はF1レースに例えると保険会社は〈〉でIFAが〈ドライバー〉です。

大切なことは車とドライバーの相性です。

この相性に関してはこだわると深すぎる世界に入ります。

私も素人ですので深く言及してここで書くことはできません。

というのも、そこまで深いことはわからないからです。

そして、絶対的な正解もありません。

ただ外してはいけないポイントは、海外積立で何を重視されているかというニーズです。

お金を積極的に増やしたい〉のか〈とりあえず減らさずに積立をしたい〉のか〈相続対策〉として活用したいのかで

保険会社の商品の選び方も違いますし、IFAの運用手法の特徴も変わります。

真のニーズを深く探求していくとTさんの最良の手段はもしかすると海外積立ですらないかもしれません。

しかしニーズをヒヤリングしたことを基にして、どの保険会社にしてどういう特徴のIFAにしていくか決めていくことが大切です。

そのため、インベスターズトラストで契約したから良いというわけではありません。

一緒に契約したIFAの運用が下手であれば、同じインベスターズトラストでも雲泥の差の運用結果になります。

むしろIFAの方が重要度は高いですのでご注意下さい。



グランタークはあまりお勧めできません。

そもそも日本に海外積立のサポートセンターを設置しているという点において金融庁から日本居住者向けの販売目的と捉えられて指摘される可能性が今後非常に高く、長期的な会社の継続や日本でのサポート業務を期待するのは契約者にとってもリスクが高いかもしれません。



実際にグランタークで契約していた方がいて相談がありました。

「紹介者を通してですが、グランタークで金融商品を検討していました。英文目論見書に書いてある最低積立額以上の積立金額を要求され契約を見送りました」

とのことでした。

これはグランタークというよりも紹介者個人に問題がある可能性がありますが、同じ相談を数件各地で頂きました。

もしIFAとしてのやり方なのであればコンプライアンスや法令遵守的に見ても疑問が残ります。



この相談の着地点も

Tさんが投資において最も重要視することが分からなかったことと、私自身Tさんの話を聞いてコンサルは出来ませんでしたので

国内で唯一金融庁から海外積立に関する助言やサポートを認可されている非常に稀有な会社がありましたのでご紹介させて頂き相談のやり取りは終了しました。


海外積立は確かに理解して着手すれば魅力的な商品です。

しかし海外積立を契約する前に一度は利害関係のない詳しい第三者に客観的に状況を判断してもらいましょう。

自身では気付かなかったリスクや落とし穴に気づくことが出来ると思います。

もしも近くに詳しい方がおられない場合は、お問い合せ頂いても構いません。

私は海外積立の販売業者ではありませんが、契約当時や海外積立難民になってからは情報収集の際にかなり調べましたので、多少の事はお答えできるかもしれません。

ただし、日中は仕事で常時PCメールが確認できる状況ではないので、もしかすると返信に時間がかかるかもしれませんがご了承をお願いします。

【サイト管理者への質問はこちらまで】⇒housebeat0630@gmail.com


契約の前に海外積立の基本をしっかりと頭に叩き込んでください。

私が書いたものではなく第三者機関のメルマガですが、基本が分かりやすく書いてあるものを見つけました。

海外積立の全体像やポイントが分かりやすくて個人的にはおすすめできます。

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