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海外積立は詐欺の危険性が…

このカテゴリでは実際に私宛に実際にメール問合せがあった海外積立による失敗や被害の事例をご紹介します。

今後、海外積立や投資に興味がある方の参考になれば幸いです。

東京都在住のNさん
女性

『初めてメールをさせて頂きます。
〇〇と申します。東京都在住です。

最近、投資の勉強をしたいと思い立ちこのサイトにたどり着き、サイト管理者様がお勧めされているメルマガに最近登録してみました。

最近、姉から海外投資を勧められておりまして
しかし、私自身は投資には無知なので、どなたか詳しい方に相談できればと思っています。

私は内心姉は詐欺にかかっているのではないか、自分でもそうとも知らずに、いろいろな方に投資話をして加害者になってしまうのではないか、あるいは本当に良い話で、私も投資した方が良いのだろうかと日夜悩んでおります。

そのような状況で大変失礼ながら
メールにて相談させて頂くことは可能でしょうか?

もし可能でしたらその際の相談料なども教えて頂きたく、どうぞ宜しくお願い申し上げます。

お忙しい中、見ず知らずの者が図々しいお願いをしてしまい申し訳ありません。
ご無礼は重々承知の上、なにとぞご検討のほど宜しくお願い申し上げます』



トップページにも書かせてもらいましたが私は過去の海外積立での苦い経験を踏まえて、海外積立で失敗する人を減らしたいという想いでいます。

そのことが今後の海外積立やオフショア資産形成の環境が厳しくなることに歯止めをかけ、自身の利益にも繋がると思っています。

自身の利益を考えることが、今後海外積立投資を始める方々にとっても有益だと思ったのでこのサイトをアップして情報発信することにしました。

ですのでNさんの様にそこまで恐縮なさらなくても結構です。

それに私もIT関連の自営をしているいわば素人ですので知見の限りでしかお答えできません。

手に余るご相談でしたら専門のプロをご紹介させて頂きます。



さて、上記の件ですが海外積立は詐欺ではありません。

海外積立ではどの保険会社か選んで、その保険会社のファンドの運用が上手なIFAを選ぶことが大切です。

海外積立はF1レースに例えると保険会社は〈〉でIFAが〈ドライバー〉です。

大切なことは車とドライバーの相性です。

この点に関してはこだわると深すぎる世界に入ります。

私も一応素人ですので深く言及してここで書くことはできません。

というのもそこまでは私ではわからないというのが正直なところです。

ただ外してはいけないのは、海外積立で何を重視されているかというニーズです。

お金を積極的に増やしたい〉のか〈とりあえず減らさずに積立をしたい〉のか〈相続対策〉として活用したいのかで

保険会社の商品の選び方も違いますし、IFAの運用手法の特徴も変わります。

真のニーズを深く探求していくとNさんの最良の手段はもしかすると海外積立ですらない可能性も出てきます。

Nさんのニーズに向き合ったことを基にして、どの保険会社にしてどういう特徴のIFAにしていくか決めていくことが良い始め方かなと思います。



また、海外積立で大切なのは運用面だけではなくアフターサポートも同じ位大切です。

多くのIFAはカスタマーサポートは販売業者経由となることが多いです。

その点からみても一番重要なポイントだと個人的には思っていることとしてですが

それはどの保険会社やIFAに契約するかということよりも【誰から契約するか】です。

海外積立で一番大切なことはお金を受け取ることです。

契約後には〈住所の変更〉、〈取り崩し手続〉、〈クレジットカードの変更〉等々の諸手続きが必ず必要になってきます。

しかし海外積立界で頻繁に横行しているのがこの契約後のアフターサポートのずさんさです。

多くのところが諸手続きは代理店や販売業者を通じてという形をとります。

しかし契約後に連絡が取れない、管理がずさんといったトラブルがかなり多いのが事実です。

ここで、あまり知られていない業者側の事情に関して記載しておきます。

海外積立商品を売りたい業者は契約コミッションを初期口座期間の間、積立金額と積立期間に応じてコミッションが反映されます。

この初期口座期間にはコミッションが業者に支払われるため、その間は解約されない様にアフターサポートやフォローを行いはしますが

それ以降は連絡が取りづらくなったりスムーズに行えないという事例がかなり多いです。

販売業者は資格もない素人が多かったり、ネットワークビジネス的に参画している方が非常に多いので(というかほとんど)注意が必要です。

金融知識もなく契約させるために言ったことで契約者が振り回されるということも往々にしてあります。

業者側は海外積立の契約を欲しいばかりに「税金がかからない」、「運用利率が良い」などと言って契約を急がせる人も非常に多いのが現状です。

海外積立はしっかりと理解して向き合えば魅力の多い金融商品ですが、この【誰から加入するか】で大きく魅力度合いは変わります。

これらのことをNさんにお伝えして国内で唯一金融庁から海外積立に関する助言やサポートを認可されている非常に稀有な会社がありましたので、他の相談者さん同様にNさんにもご紹介させて頂き相談のやり取りは終了しました。



海外積立は確かに理解して着手すれば魅力的な商品です。

しかし海外積立を契約する前に一度は利害関係のない詳しい第三者に客観的に状況を判断してもらいましょう。

自身では気付かなかったリスクや落とし穴に気づくことが出来ると思います。

もしも近くに詳しい方がおられない場合は、お問い合せ頂いても構いません。

私は海外積立の販売業者ではありませんが、契約当時や海外積立難民になってからは情報収集の際にかなり調べましたので、多少の事はお答えできるかもしれません。

ただし、日中は仕事で常時PCメールが確認できる状況ではないので、もしかすると返信に時間がかかるかもしれませんがご了承をお願いします。

【サイト管理者への質問はこちらまで】⇒housebeat0630@gmail.com


契約の前に海外積立の基本をしっかりと頭に叩き込んでください。

私が書いたものではなく第三者機関のメルマガですが、基本が分かりやすく書いてあるものを見つけました。

海外積立の全体像やポイントが分かりやすくて個人的にはおすすめできます。

【推奨メルマガ(無料です)】


情報は海外投資コミュニティというサイトから一部引用して記事を作成しました。

海外投資コミュニティさんでは私が網羅出来ていない海外積立で実際に起こったトラブルや多くの人が見落としがちなポイントについても書いてある様です。

何に注意をしなければいけないかが細かく書いてあるので参考にしてみるのも良いと思います。
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